Un camino predecible desde "solo tengo curiosidad" hasta el día del cierre.
Cada hipoteca sigue las mismas etapas centrales. Aquí está lo que sucede en cada una, cuánto tiempo suele tomar y qué necesitaremos de ti.
Seis pasos. Sin sorpresas.
Eliminamos la complejidad manteniendo el proceso estructurado, predecible y transparente - desde la primera conversación hasta el cierre.
- 01Consulta gratuita
Comenzamos con una breve llamada para entender tus metas, tiempos y situación financiera - sin necesidad de solicitar.
Aprox. 15–30 min - 02Preaprobación
Un asesor de préstamos con licencia revisa tu crédito e ingresos, y emite una carta de preaprobación con la que puedes buscar casa.
Aprox. 1–3 días - 03Estrategia y solicitud del préstamo
Comparamos opciones de préstamo lado a lado y estructuramos el préstamo en función de tu estabilidad a largo plazo - no de incentivos a corto plazo.
Aprox. 1–2 días - 04Análisis y avalúo
El análisis verifica todo y se realiza el avalúo de la propiedad. Te mantenemos al tanto en cada paso.
Aprox. 2–3 semanas - 05Cierre
Firmas los documentos finales, se financia el préstamo y recibes las llaves. La mayoría de los clientes cierran en 21–35 días.
Aprox. 1 día - 06Mudanza - o cierre del refinanciamiento
Te mudas a tu casa, o tu refinanciamiento se financia y los nuevos términos entran en vigor.
Aprox. -
Three Things That Stay True at Every Stage.
18–30 días
Cierre típico de compra desde la oferta aceptada hasta las llaves en mano.
Transparencia total
Estimación del préstamo, disclosure de cierre y cada cargo compartido por adelantado.
Un asesor, de principio a fin
El mismo oficial con licencia desde la solicitud hasta el soporte posterior al cierre.
Documentos para reunir temprano
Tenerlos listos reduce días del cronograma. Te ayudaremos a entender para qué sirve cada uno.
- Los dos recibos de pago más recientes
- Dos años de W-2s o 1099s
- Dos años de declaraciones de impuestos federales
- Dos meses de estados de cuenta bancarios
- Identificación con foto emitida por el gobierno
- Licencia de conducir o pasaporte
- Estados de cuenta de jubilación / inversión
- Documentación de divorcio o manutención de menores (si aplica)
Answers to What Borrowers Ask Us Most.
No jargon, no vague hedges. If you don't see your question, ask us on the intro call - every answer we give is on the record.
Will Applying Hurt My Credit?
The initial preapproval uses a soft pull. We don't touch your credit until you're ready to move forward and have picked a program.
What if My Situation Changes Mid-process?
Job change, new debt, unexpected deposit - tell us right away. There's almost always a path forward, but only if we know before underwriting flags it.
How Much Does It Cost to Start?
Preapproval and consultation are free. You'll only pay standard third-party fees (appraisal, credit report) once you're under contract, and every fee is disclosed upfront.
Do I Have to Use My Agent's Lender?
No. You have the legal right to choose your own lender - and most builders' or agents' preferred lenders make their pricing back in fees or rate.
Three Friction Points We Watch for on Every File.
Most mortgage delays trace to the same handful of surprises. Here's what we monitor from day one so they don't derail your timeline.
Appraisal Comes in Low
We build in the appraisal question early: comparable sales, condition, and program-specific requirements. If a low appraisal happens, you have three defined options and we walk you through each.
Underwriting Condition Surprises
Every file has conditions. We front-run the common ones - large deposits, gift letters, employment gaps - so nothing shows up at week three that could have been handled at week one.
Rate-Lock Timing
Locks have expiration dates and costs to extend. We map your lock to your real contract dates and re-evaluate if the timeline shifts, so you're never guessing.
Curious how your specific timeline would look? A licensed advisor will walk you through it in about ten minutes.
Book a scenario call¿Listo para comenzar con el paso 1?
Una preaprobación suave toma unos 10 minutos y te da un número real con el que comparar.
