Dominio del Préstamo VA

La elegibilidad para el préstamo VA se basa en el historial de servicio, no en el crédito ni en el ingreso. Los miembros en servicio activo califican después de 90 días continuos. Los veteranos generalmente califican después de 24 meses de servicio (o el período completo ordenado, si es menor). Los miembros de la Guardia Nacional y las Reservas califican después de 6 años de servicio o 90 días de despliegue en servicio activo. Los cónyuges sobrevivientes de miembros que fallecieron en acto de servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio también pueden ser elegibles.

El Certificado de Elegibilidad (COE) es la confirmación oficial del VA. Su prestamista puede obtenerlo electrónicamente a través del portal VA Web LGY en la mayoría de los casos en cuestión de minutos. También puede solicitarlo usted mismo a través de eBenefits con su DD-214.

Qué tener listo antes de solicitar el COE

• DD-214 (copia 4 del miembro) para veteranos
• Declaración de servicio en papel con membrete oficial para servicio activo
• Estado de puntos para miembros de la Guardia y las Reservas
• Certificado de matrimonio y documentación del fallecimiento del miembro para cónyuges sobrevivientes

Cada beneficio VA es valioso, pero tres generan la mayor parte del valor: financiamiento del 100 % sin pago inicial, sin seguro hipotecario mensual, y tasas de interés que consistentemente se ubican entre 0.25 y 0.50 % por debajo de préstamos convencionales comparables gracias a la garantía del VA. En conjunto, en una vivienda de $400,000, estos beneficios ahorran aproximadamente $300 a $450 por mes en comparación con un préstamo convencional con el 5 % de pago inicial.

La tarifa de financiamiento VA es un cargo único que mantiene el programa de préstamos VA autosuficiente. Se basa en tres factores: si es su primer préstamo VA o un uso posterior, el tamaño de su pago inicial (si lo hay) y el tipo de préstamo. Para la mayoría de los usuarios por primera vez que compran con $0 de pago inicial, la tarifa es el 2.15 % del monto del préstamo. El uso posterior con $0 de pago inicial es del 3.3 %.

Quiénes están exentos de la tarifa de financiamiento

• Veteranos que reciben compensación por discapacidad del VA (cualquier porcentaje)
• Recipientes de la Estrella Púrpura en servicio activo
• Cónyuges sobrevivientes que reciben beneficios DIC
• Veteranos clasificados por el VA como elegibles para compensación por discapacidad pero que reciben pago de retiro

El IRRRL es un refinanciamiento VA a VA diseñado para pasar de un préstamo VA a un nuevo préstamo VA a una tasa más baja. Omite la mayor parte de la suscripción estándar: sin avalúo, sin verificación de ingresos en la mayoría de los casos y sin necesidad de un nuevo Certificado de Elegibilidad. Los costos de cierre son más bajos que un refinanciamiento estándar y la tarifa de financiamiento se reduce al 0.5 %.

Lista de verificación para calificar al IRRRL

• El préstamo existente debe ser un préstamo VA
• La nueva tasa debe ser más baja (a menos que se refinancie para salir de una tasa ajustable)
• Debe haber realizado 6 pagos consecutivos a tiempo
• Deben haber transcurrido al menos 210 días desde su primer pago del préstamo VA existente
• La propiedad no necesita ser su residencia principal actual

El derecho hipotecario VA es el monto que el VA garantiza en su nombre. La mayoría de los veteranos tienen derecho completo, lo que significa que no se aplica el límite de préstamo del condado para una compra con $0 de pago inicial. Cuando paga un préstamo VA anterior (mediante venta o refinanciamiento), su derecho se restablece - a menudo de forma automática. Si conserva una vivienda financiada con VA y desea un segundo préstamo VA, generalmente puede usar el derecho adicional restante, sujeto al límite de préstamo conforme del condado.